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持续防范化解风险、缓解融资难、房住不炒 银保监会定调今年九项重点工作

來源:證券日報 時間:2020-01-14

 1月13日,國務院新聞辦舉行新聞發布會,銀保監會副主席黃洪、銀保監會副主席祝樹民、銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企,銀保監會首席會計師馬學平介紹銀行保險業運行、服務實體經濟和防範化解風險情況。

 

  九項工作防範化解金融風險

 

  黃洪表示,2019年,銀保監會持續加強金融監管,堅決治理市場亂象,妥善處置重點風險,平衡好穩增長和防風險的關系,防範化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展:一是有效防控銀行業信用風險。加大不良貸款暴露和處置力度,穩妥處置化解企業債務風險,健全債權人委員會工作機制,全國共成立債委會約1.92萬家,實施市場化債轉股1.4萬億元,幫助企業降杠杆、減負債、提效益;二是繼續拆解高風險影子銀行。進一步規範同業、理財、表外和信托業務,清理壓縮脫實向虛、結構複雜、交叉傳染的金融資産;三是有效治理網絡借貸風險。網絡借貸風險大幅下降,2019年年末全國實際運營網貸機構248家,較年初下降76%,機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降;四是持續整治金融市場亂象。市場亂象存量問題持續減少,增量問題得到有效遏制。強化監管問責,全年處罰銀行保險機構2849家次,處罰責任人員3496人次,罰沒合計14.5億元;五是有序處置問題金融機構;六是堅決抑制房地産金融化泡沫化。嚴厲查處銀行保險資金違規流入房地産領域,房地産貸款增速同比下降3.3個百分點。

 

  黃洪指出,2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年,也是打好防範化解金融風險攻堅戰收官之年。銀保監會今年在防範化解金融風險方面的重點工作有以下九個方面:一是穩妥處置高風險機構,壓實各方責任,全力做好協調、配合和政策指導。完善銀行保險機構恢複與處置機制;二是繼續拆解影子銀行,大力壓降高風險影子銀行業務,防止死灰複燃;三是加強資産質量監管,持續加大不良資産處置力度,提高資産分類准確性;四是堅決落實“房住不炒”要求,嚴格執行授信集中度等監管規則,嚴防信貸資金違規流入房地産市場,持續遏制房地産金融化泡沫化;五是對違法違規搭建的金融集團,在穩定大局的前提下,嚴肅查處違法違規行爲,全力做好資産清理,追贓挽損,改革重組;六是深入推進網絡借貸專項整治,做好存量資産處置、停業機構退出和機構轉型工作。加大互聯網保險規範力度;七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組,加快經濟結構調整,化解隱性債務風險;八是有效防範化解外部沖擊風險,做好銀行保險機構壓力測試,完善應對預案,穩定市場預期;九是進一步彌補監管短板,加大監管科技運用,加快建設監管大數據平台,完善監管制度,強化監管隊伍,有效提升監管能力和水平。

 

  對于如何穩妥處置高風險機構的問題,肖遠企進一步介紹稱,銀行保險機構的風險總體可控,各項運行和監管指標都處于合理區間,但確實有個別的中小機構現在風險還比較高。銀保監會對此時刻保持警惕,進行名單制管理,並且千方百計想辦法進行化解風險。對于高風險中小金融機構,采取了包括處置不良資産、引進新的戰略投資者、通過市場化法治化手段兼並重組等方式進行處置。此外,2017年年初銀保監會開展治亂象、防風險措施以來,已經整治了一批不法金融集團,這項工作還在持續推進。銀保監會正在研究措施,切實把有專業能力、有長期誠信記錄的國內外專業機構引進來作爲機構的主要股東。在公司治理建設方面也要做一些中長期安排。

 

  切實緩解融資難融資貴

 

  祝樹民介紹了銀行保險機構滿足實體經濟有效金融需求的情況。2019年,銀行業新增人民幣貸款17萬億元,同比多增1.1萬億元。保險業爲全社會提供保險金額約6470萬億元,賠付和給付支出1.29萬億元。主要工作有幾個方面:

 

  首先,在新舊動能轉換期,爲經濟高質量發展提供更好金融服務,加強對先進制造業、戰略性新興産業、低碳循環經濟的金融支持,推動産業轉型升級。截至去年年末,銀行業的制造業貸款較年初增加7800億元,21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。全國科技型企業貸款余額突破4.1萬億元,較2019年年初增長24%。此外,對區域協調發展和重大工程項目建設提供有力金融支持。

 

  第二,切實緩解企業融資難、融資貴的問題。到2019年年末,普惠型小微企業貸款余額是11.6萬億元,同比增長25%,有貸款余額戶數2100多萬戶,較年初增加380萬戶,新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

 

  第三,持續加強民營企業金融服務。堅持“兩個毫不動搖”,要求各銀行保險機構堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經濟,從建立盡職免責機制、強化內部績效考核、創新産品服務等多個方面入手,推動銀行建立對民營企業的“敢貸、願貸、能貸”長效機制。同時對部分暫時遇到困難的民營企業,通過設立債委會、開展債轉股等多種方式,幫助企業渡過難關。目前全國共成立債委會大概1.9萬家,民營屬性爲主的企業約1.4萬家。

 

  第四,積極支持社會民生事業發展。繼續推動商業養老保險和商業健康保險發展。2019年1月份-9月份,養老年金保險、商業健康保險保費分別爲415億元和5677億元。2019年1月份-11月份,農業保險爲1.78億戶次參保農戶提供風險保障3.5萬億元,爲4400萬戶次農戶支付賠款525億元。

 

  對于廣受關注的資管新規實施進程,肖遠企表示,資管新規以及後續的銀行理財子公司新規、銀行淨資本管理辦法出台後,各家銀行存量資管業務也在按規定和要求規範。另一方面,確實有一部分銀行機構資管産品存量比較大,銀保監會要求其制定整改方案,原則上必須在過渡期內到位。對確實有困難的個別機構,也會研究相關的安排,保證資管産品、特別是銀行理財産品今後能夠平穩有序規範到位;對個別機構也會適當地給予一些靈活措施安排。


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